Рынок микрофинансирования: обзор главных трендов за 3 квартал 2023 года

Управляющий директор МФК «Лайм-Займ» Олеся Киселева поделилась мнением о том, как себя чувствуют участники рынка МФО в условиях масштабных регуляторных изменений и экономической волатильности в стране.

О снижении максимальной ставки по микрокредитам с 1% до 0,8% в день и уменьшении размера переплат

Когда данные ограничения анонсировались Банком России, каждая компания на рынке проводила своё стресс-тестирование. По словам управляющего директора МФК «Лайм-Займ» Олеси Киселевой, наиболее существенно на операционную модель и бизнес-модель компании повлияло снижение ставки. Переплата 130% формируется на стадии глубокой просроченной задолженности, и компания стремится урегулировать отношения с клиентом раньше, чем через 90 дней после формирования задолженности.

Про повышение ключевой ставки Банком России

В портфеле инвестиций МФК «Лайм-Займ» различные инструменты: прямые инвестиционные займы от физических лиц, две банковские кредитные линии и три выпуска облигационных займов. Ключевая ставка повлияла только на использование кредитных линий. Они стали дороже, так как цена формируется по принципу «ключевая ставка + фиксированная». Но это не оказывает существенного влияния на бизнес и рынок в целом, поскольку банковское фондирование доступно уже состоявшимся, устойчивым компаниям.

«Серьёзные шаги по кратному масштабированию мы стараемся реализовывать с помощью облигаций с фиксированной ставкой, которая только косвенно зависит от ключевой. Важным для нас является такой уровень эффективности бизнеса, когда у нас в наличии достаточно собственной ликвидности не просто с целью поддержания текущего объема, но и для консервативного роста +10% месяц к месяцу именно за счёт собственных средств», - комментирует Олеся Киселева.

Обязательства перед владельцами облигаций в текущей рыночной ситуации

Эмиссия облигаций доступна компаниям со статусом МФК, определённым рейтинговым уровнем, устоявшейся позицией на рынке. На них в меньшей степени влияют изменения рыночной ситуации. Комфорт исполнения обязательств определяет текущее состояние бизнеса с учётом качественного улучшения операционной деятельности, роста чистой прибыли, роста объемов выдач и размера портфеля. «Несмотря на серьёзный объём регуляторных изменений, постоянные доработки наших основных инструментов и форматов кредитных историй, бизнес стабильный. Его укреплению и развитию способствуют в том числе полученные денежные средства от продажи облигаций», - резюмировала Олеся Киселева.

Справка о компании:

МФК «Лайм-Займ» была основана в 2013 году. Компания входит в топ-10 крупнейших МФО России по объему выданных микрозаймов по версии «Эксперт РА». С момента основания сервис выдал более 3 млн займов на сумму свыше 30 млрд рублей. Рейтинг кредитоспособности по оценке «Эксперт РА» повышен до уровня RuBB-, прогноз стабильный.

С 2021 года «Лайм-Займ» является активным участником публичного долгового рынка. Совокупный объем выпущенных облигаций составил 1,6 млрд рублей.

В 2022 году компания прошла сертификацию на соответствие системы менеджмента качества международному стандарту ISO 9001:2015.